ماذا سيحدث إذا لم تسدد القرض

2024 مؤلف: James Gerald | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 14:01

كقاعدة عامة ، يخطط العملاء ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك ، لتسديد الدفعات في الوقت المحدد وسداد الدين بالكامل خلال الفترة المحددة في الاتفاقية. ولكن هناك حالات لا يستطيع فيها المقترض ، لسبب ما ، تقديم مساهمات ، لذلك يهتم الكثيرون بما سيحدث إذا لم تدفع القرض.

إجراءات البنك

في حالة عدم وجود مدفوعات ، يقوم موظفو المؤسسات المالية والائتمانية بإخطار المقترض بضرورة سداد التزامات الديون ، وفي بعض الأحيان يتم إرفاق طلباتهم بالتهديدات بالعقوبات. قد يطلب البنك أيضًا السداد المبكر لمبلغ القرض بالكامل ، الأمر الذي يصبح غير ممكن بالنسبة للمقترض في حالة مالية حرجة.

في مثل هذه الحالة ، يحتاج العميل إلى معرفة أن الدائن له فقط الحق في التذكير والإخطار. ليس لديه سلطة أخرى لتحصيل الديون. بدأت بعض البنوك تخويف المدينين من خلال التهديد بوضعهم في القائمة السوداء.

يؤدي وجود حالات تأخير في السداد إلى تدهور التاريخ الائتماني للمقترض. هذا يعني أنه يتم الاعتراف بشخص ما على أنه غير جدير بالثقة ، وعند التقدم بطلب إلى مؤسسة مالية أخرى ، قد يواجه مشاكل في الحصول على قرض.

بالإضافة إلى ذلك ، تنتظر العواقب التالية للمقترض:

1. سوف يزداد مقدار الغرامات والعقوبات.
2. سيشارك محضري الديون أو المحصلون في إجراءات تحصيل الديون. في الحالة الأولى ، يمكن الاستيلاء على الممتلكات الشخصية أو الحسابات المصرفية للمقترض.
3. سيبدأ المُقرض في طلب سداد القرض من الضامنين (إن وجد).

إذا لم يقم العميل ، بعد فترة زمنية معينة ، بدفع الأقساط الفائتة ، فسيقوم البنك بفرض رسوم مصادرة. يمكن حساب الفائدة الجزائية بطرق مختلفة ، اعتمادًا على أحكام اتفاقية القرض:

• كمبلغ ثابت
• من خلال حجم النسبة المئوية لمبلغ الدين الناتج ؛
• في شكل مبلغ ثابت يزداد مع ظهور الدين التالي ؛
• مجموع العقوبات - نسبة الدين + مبلغ ثابت.

ماذا سيحدث إذا استمر المدين في رفض سداد القرض: سيتعين على المؤسسة المالية اللجوء إلى أساليب أكثر راديكالية ، والتي ستؤثر سلبًا على التاريخ الائتماني للمقترض وتعقد المزيد من العلاقات مع المُقرض.

يقدم البنك شكوى في المحكمة

إذا لم تقم بدفع القرض ، يحق للمؤسسة المالية التوجه إلى المحكمة لتقديم طلب للتحصيل القسري للديون بالكامل ، بما في ذلك مبلغ الغرامات والعقوبات. إذا اتخذت السلطة القضائية قرارًا لصالح المدعي ، فإن واجبات تحصيل الأموال تسند إلى خدمة المحضرين.

في هذه الحالة ، يُحرم المدين من حق مغادرة حدود روسيا حتى اللحظة ، حتى ينهي التزاماته تجاه الدائن. مدة التقادم لهذا النوع من الاستئناف ثلاث سنوات من تاريخ الدين.

إذا تم تحويل التزامات الديون إلى المحصلين

يستخدم غالبية الدائنين مثل هذا الإجراء غير المحبوب مثل تحصيل الديون من خلال محصلي الديون. يحدث هذا ، كقاعدة عامة ، إذا اعتبر الدائن أن الدين ميؤوس منه.

تعمل هذه الوكالات بشكل أكثر صرامة وأحيانًا تستخدم طرقًا ليست الأكثر متعة للمدين. يحتاج كل مقترض يواجه مثل هذا الموقف إلى معرفة أن الإجراءات التالية لهواة الجمع محظورة بموجب القانون:

• إتلاف أو تدمير ممتلكات المدين ؛
• التهديد أو استخدام القوة الجسدية أو التهديد بإلحاق الأذى بالصحة أو القتل ؛
• الضغط النفسي الذي يسيء إلى كرامة المرء ويهينها ؛
• استخدام طرق تشكل خطورة على حياة وصحة المقترض ؛
• نقل المعلومات حول المقترض إلى أطراف ثالثة (نشر البيانات عبر الإنترنت ، وإبلاغ صاحب العمل ، وما إلى ذلك) ؛
• تضليل المقترض فيما يتعلق بالمقاضاة الجنائية ، ومقدار الدين ، وإحالة القضية إلى المحاكم.

بالإضافة إلى ذلك ، تقيد تشريعات الاتحاد الروسي إجراءات هواة الجمع فيما يتعلق بالتواصل مع العميل:

• في أيام الأسبوع ، يمكن لموظف الخدمة الاتصال من 8:00 إلى 22:00 ، في عطلات نهاية الأسبوع - من 9:00 إلى 20:00 ؛
• لا يُسمح بالمحادثات الهاتفية أكثر من مرة في اليوم ، مرتين في الأسبوع ، حتى ثماني مرات في الشهر ؛
• اجتماعات شخصية - ليس أكثر من مرة في الأسبوع.

الجامعون قادرون على ممارسة ضغوط نفسية قوية ، لكنهم محرومون من جميع الصلاحيات للاستيلاء على الممتلكات واستعادتها. لذلك لا تستسلم للذعر ، بل اذهب إلى المحكمة.

إذا لم تدفع قرضًا إلى سبيربنك

طور سبيربنك نظامًا لإعلام المواطنين عبر الرسائل القصيرة: قبل أيام قليلة من التاريخ المحدد للدفع ، يتلقى العميل إشعارًا بالحاجة إلى السداد قبل اليوم المحدد وبالمبلغ المحدد. إذا لم تسدد القرض في الوقت المحدد ، فسيقوم البنك بفرض مصادرة.

في حالة عدم سداد عدة مدفوعات ، سيتعين على المدين أن يدفع للدائن غرامة قدرها 20 ٪ من المبلغ المستحق. أيضًا ، قد يطلب البنك السداد المبكر للدين بالكامل أو يحظر بطاقة الائتمان ، وهذا لا يعني الإعفاء الكامل من الالتزامات المتعهد بها. لا يزال يتعين سداد القرض والمدفوعات الإضافية المرتبطة بسداده.

قبل الذهاب إلى المحاكم ، يحاول مديرو سبيربنك حل المشكلة بأنفسهم. يتصلون بالمدين عن طريق رقم الهاتف أو البريد الإلكتروني المحدد. إذا تجنب المقترض الاتصال ، يتم رفع دعوى قانونية.

في هذه المرحلة ، يتم إنهاء العقد والعقوبات. في أغلب الأحيان ، يتم اتخاذ القرار لصالح الدائن ، بينما لا يحتاج المدين إلى حضور الاجتماع.

يحق للمقترض الطعن في قرار المحكمة إذا كان على استعداد لتقديم دليل على التأخير غير المقصود في السداد (لسبب وجيه). مثل هذه الظروف تشمل:

• عدم دفع الأجور ؛
• إعاقة مؤقتة
• مرض خطير.

في هذه الحالة ، سيتم إلغاء جميع الفوائد والغرامات المتراكمة.

إذا لم تدفع قرضًا في Tinkoff Bank

يقوم موظفو بنك Tinkoff أيضًا بإبلاغ العميل بالديون الحالية وعرض سداده في غضون الإطار الزمني المحدد. خلاف ذلك ، يتم إجراء مكالمات إلى الضامنين أو أصحاب العمل مع طلب لتذكير المدين بالالتزامات التي تم التعهد بها. في الوقت نفسه ، لا يتم الإعلان عن مبالغ وشروط محددة.

إذا لم تؤد محاولة حل الموقف إلى نتيجة إيجابية ، فيمكن للبنك استخدام خدمات هواة التحصيل أو الذهاب إلى المحكمة. يتم استخدام الخيار الثاني عندما يتجاوز المبلغ المستحق 250 ألف روبل.

قد يؤدي التقاضي إلى تحميل المدين المسؤولية عن سداد القرض ، بما يصل إلى الملاحقة الجنائية. لذلك ، من غير المرغوب فيه للغاية إحالة القضية إلى المحكمة ، بالإضافة إلى أن Tinkoff مستعدة دائمًا لمقابلة العميل في منتصف الطريق وحل النزاع خارج المحكمة.

إذا لم تدفع قرضًا في Rosselkhozbank

إذا رفض المقترض دفع الأقساط الشهرية للقرض ، يفرض Rosselkhozbank غرامات. مع التأخيرات المنتظمة ، يكون ما يلي ممكنًا:

1. إدراج العميل في القائمة السوداء ، وتاريخ ائتماني تالف. كل هذا سيعقد الحصول على قروض في المستقبل.
2. سمعة سيئة. بعد مرور بعض الوقت ، يقوم الدائن بتحويل الديون إلى المحصلين ، وفي بعض الأحيان لا تكون أفعالهم مشروعة تمامًا ولا تؤثر على المقترض نفسه فحسب ، بل تؤثر أيضًا على أقاربه وزملائه وجيرانه.
3. الإجراءات في المحكمة. إذا تم اتخاذ قرار إيجابي ، فسيتعين على المدين ليس فقط دفع مبلغ القرض والغرامات ، ولكن أيضًا سداد التكاليف القانونية.

تعمل مؤسسات الائتمان الأخرى بطريقة مماثلة.

لخص

1. عند إبرام اتفاقية قرض ، يخطط العميل لسداد المدفوعات بالكامل ، وتجنب التأخير.
2. في حالة عدم سداد المبلغ الشهري ، يلتزم المُقرض بإبلاغ المقترض بتوقيت سداد الدين ومبلغ السداد.
3. إذا تجاهل العميل رسائل البنك ولم يتخذ إجراءً لسداد القرض ، فيمكن للشركة طلب المساعدة من المحصلين أو إلى المحكمة.
4. في حالة اتخاذ قرار إيجابي ، يتعهد المدين بسداد القرض بالكامل ، بما في ذلك مبالغ الغرامات والعقوبات المستحقة. بالإضافة إلى ذلك ، سيتعين عليه سداد التكاليف القانونية للدائن.