تصنيف البنوك حسب الموثوقية حسب البنك المركزي لعام 2021

2024 مؤلف: James Gerald | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 14:01

هناك العديد من المؤسسات المالية العاملة في روسيا ، لكن لا تستحق جميعها لقب الأفضل. دعونا نحلل تصنيف البنوك من حيث الموثوقية وفقًا للبنك المركزي لعام 2021.

أفضل البنوك في روسيا وفقًا للبنك المركزي

لتقييم تصنيف بنك معين ، يتم النظر في عدة معايير:

• ديناميات الربح
• حجم صافي الأصول ؛
• مبلغ الودائع
• عدد القروض الممنوحة.

يأخذ التحليل في الاعتبار آراء وكالات التصنيف المحلية والدولية ، والمتخصصين في مجال النشاط هذا. تؤخذ الحسابات الختامية للمؤسسة المالية بعين الاعتبار.

أيضًا ، عند تجميع تصنيف موثوقية البنك ، فإنهم ينظرون إلى معيار مثل مقدار الموارد المالية المتاحة في التداول ، أي رأس ماله. يشير هذا المؤشر إلى الاستقرار والوفاء الصحيح وفي الوقت المناسب للالتزامات المتعهد بها.

وكلما ارتفع ، كان البنك أكثر استقرارًا. إذا انخفض هذا المؤشر إلى مستويات معينة ، بعد إجراء فحص مناسب ، يحق للجهة التنظيمية إلغاء الترخيص.

قدم البنك المركزي الروسي معيارًا لكفاية أمواله الخاصة (رأس مال البنك) - N1.0. هذا هو أحد أهم المؤشرات التي يجب أن تلبيها جميع مؤسسات الائتمان في الدولة.

في عام 2020 ، يجب ألا يقل المؤشر الأمثل عن 10-12٪. إذا انخفض إلى 2٪ ، يحق للبنك المركزي سحب الترخيص من هذه المؤسسة.

تتغير تصنيفات البنوك باستمرار. إنه يخضع للتغييرات ، وإذا أظهر الخمسة الأوائل استقرارًا ، فإن البنوك الواقعة أسفل المستوى قد "تتراجع" بشكل دوري أو العكس.

يعتقد الخبراء أن هذا يتأثر بالأسباب التالية:

• توفير الضمان
• البيانات المالية وهيكل البنك ؛
• أسعار الفائدة على القروض والودائع ؛
• تقييم آراء العملاء ؛
• تكوين المؤسسين.

اعتمادًا على تقييم شركة التصنيف ، قد تختلف البيانات الخاصة بنفس البنك. يمتلك البنك المركزي البيانات الأكثر دقة وحداثة في روسيا ، وهي تشكل تصنيف البنوك من حيث الموثوقية. عند اختيار مؤسسة ائتمانية لعام 2021 ، يوصي معظم الخبراء بالوثوق في هذه البيانات المعينة.

يجدر أيضًا الانتباه إلى الترتيب. هذا هو الاسم الذي يطلق على القدرة على تحليل قائمة لمؤشر معين. يجدر بنا أن نتذكر أن التصنيف والتصنيف مفهومان مختلفان. التصنيف هو تقييم أكثر ذاتية.

معايير مهمة

يجب أن يؤخذ اختيار البنك على محمل الجد. ينصح الخبراء بالاهتمام ببيانات أصول البنك ، أي ما يمكن أن يحقق ربحًا للبنك. تشمل هذه المصادر:

• رأس مال البنك الخاص ؛
• أموال المودعين والمستثمرين ؛
• قروض بين البنوك
• إصدار السندات.

بعد دراسة حجم وكمية هذه الأصول بعناية ، من الممكن تقييم مستوى سيولة البنك. لا يأخذ الحساب في الاعتبار الأموال الحقيقية فقط ، ولكن أيضًا ما يمكن تحويله لاحقًا إلى أموال.

الاستثناء الوحيد هو الأصول المالية في حسابات العملاء. لا تؤخذ هذه الأموال في الاعتبار عند حساب السيولة. بطريقة صادقة ، يمكن الحصول على رأس المال من خلال الاستثمارات.

يجدر الانتباه إلى المؤسسات المالية التي تحظى بدعم حكومي. كما أنها عالية جدًا في التصنيف. دائمًا ما يكون البنك المرتبط بشكل مباشر باقتصاد البلد أكثر استقرارًا.

يلعب سعر الفائدة أيضًا دورًا مهمًا في الاختيار. إذا كان هناك وديعة مؤمنة رسميًا ، فيمكنك التأكد من أن الدولة ستحمي هذه الأموال.

من ناحية أخرى ، من المستحيل التأكد من أنه لن يتم إلغاء الترخيص غدًا من البنك بسعر أكثر جاذبية.ويلغي البنك المركزي بشكل دوري تراخيص البنوك غير الموثوقة في رأيه.

لا يشمل تصنيف الأفضل من حيث الموثوقية وفقًا لبيانات عام 2021 فقط أكبر المؤسسات التي أثبتت نفسها على الجانب الإيجابي والتي كانت موجودة منذ فترة طويلة. تشمل هذه القائمة أيضًا البنوك التي أظهرت قدرتها على الحفاظ على الاستقرار والموثوقية حتى في سنوات الأزمات.

كانت هناك حالات فقدت فيها البنوك الكبرى تراخيصها وأفلست. لم يكن البعض في عجلة من أمرهم لوضع حد لذلك واستمروا في العمل من خلال الاندماج مع البنوك الكبيرة الأخرى (على سبيل المثال ، VTB 24 أو Sovcombank). اختفى آخرون دون أن يترك أثرا. لذلك ، لا يزال التصنيف مؤشرًا شرطيًا.

أي بنك هو الأكثر موثوقية

في تصنيف البنوك الذي أعده البنك المركزي ، والذي يُطلق عليه "قائمة البنوك ذات الأهمية النظامية في روسيا" ، يتم تصنيف المؤسسات وفقًا لمؤشرات الموثوقية. لقد كانوا يخدمون العملاء لسنوات عديدة. لهذا السبب ، فإن احتمال حدوث شيء لهم ضئيل للغاية.

اعتبارًا من عام 2021 ، تشمل هذه القائمة:

1. سبيربنك. البنك رقم 1 في روسيا. يثق به معظم مواطني البلاد. للسبب نفسه ، كان البنك في مكانة عالية بين أكثر المؤسسات المالية والائتمانية موثوقية لفترة طويلة. Sberbank of Russia هو الرائد من حيث عدد القروض الصادرة والودائع المستلمة وصاحب مؤشر مرتفع للأصول وموارده المالية الخاصة.
2. VTB. تحتل بثقة المركز الثاني في قائمة أفضل المنظمات. من حيث تصنيف الأصول والودائع ومبلغ المال ، فهي في المرتبة الثانية بعد سبيربنك. يعمل البنك بنشاط مع مؤسسات الائتمان التي أفلست أو فقدت تراخيصها.
3. Gazprombank هي أكبر مؤسسة مالية. في البداية تم إنشاؤه لدعم شركات صناعة النفط والغاز ، ولكنه الآن يقدم خدمات قياسية في مجال الإقراض وخدمة الأفراد والكيانات القانونية.
4. روسيلخزبانك. كان الغرض الأولي من إنشاء مؤسسة مالية هو دعم الزراعة في روسيا. لكن الوقت مضى ، وأصبح نطاق الخدمات أوسع بكثير. بالإضافة إلى قروض بدء عمل تجاري زراعي ، يمكنك التقدم لهذا البنك لأغراض أخرى. على سبيل المثال ، لفتح وديعة بشروط مختلفة ، فإنها تقدم أيضًا منتجات مصرفية تقليدية.
5. "ألفا بنك". البنك الذي يمتلك الحصة الأكبر من الاستثمار الأجنبي. قام المحللون الأجانب بتقييمه بدرجة عالية ، وقد اكتسب البنك سمعة طيبة بين العملاء الروس ويستمر في التحسن.
6. إف سي "بنك Otkritie". من أكبر الشركات العاملة في القطاع المصرفي. مؤسسة متطورة بشكل ديناميكي.
7. "MKB". يقدم البنك خدماته في بلدنا منذ ما يقرب من 20 عامًا. يثق به عدد كبير من العملاء. يعمل البنك بنشاط على تطوير وتوسيع مجال نفوذه في موسكو ومنطقة موسكو.
8. Raiffeisenbank. البنك الفرعي للمجموعة الأسترالية Raiffeisen Bank International. يخدم الكيانات القانونية والأفراد ، وأصحاب المشاريع الفردية ، والعاملين لحسابهم الخاص ، ويقدم أنواعًا مختلفة من الخدمات في مجال التمويل.
9. "بنك UniCredit". رائد في تمويل التجارة.
10. روسبانك. تنتمي أسهم المؤسسة إلى المجموعة المصرفية الفرنسية Societe Generale. يقدم خدمات في جميع أنحاء روسيا ، ويقع المكتب المركزي في موسكو.

هذا هو تصنيف البنوك من حيث الموثوقية حسب بيانات عام 2021. تتلقى الشركات المدرجة في القائمة أعلاه دائمًا دعمًا جيدًا من الدولة ، بما في ذلك من البنك المركزي. ميزتهم هي رأس المال المثير للإعجاب ، والذي سيجعل من الممكن سداد الأموال للعملاء في حالة الإفلاس.

لخص

1. يتم إدراج قائمة البنوك الأكثر موثوقية وفقًا لنتائج البيانات المالية ومؤشرات أداء المؤسسة.
2. وفقًا للخبراء ، كلما كبر المؤسسون ، زادت مصداقية البنك.
3. إذا لم يتم تضمين البنك في تصنيف الأفضل وفقًا للبنك المركزي ، فهذا لا يعني أنه لا ينبغي النظر فيه. من الممكن أن يكون في القمة الموصوفة في السنوات القادمة.