ما هو البنك الأفضل اختياره لإعادة تمويل القرض

2024 مؤلف: James Gerald | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-18 00:06

إعادة تمويل القروض للأفراد هي خدمة شائعة تسمح للبنوك بتقليل عدد القروض المتعثرة ، ويتيح للمقترضين خفض معدل الفائدة عند سداد الديون القديمة. تحديد البنك الأفضل اختياره يعود إلى العميل نفسه ، بناءً على معلومات حول شروط منح قرض جديد.

مفهوم وأنواع إعادة التمويل

في الواقع ، إعادة التمويل هي إعادة الإقراض لعملاء البنوك ، أي أن مؤسسة الائتمان توفر الأموال لسداد القروض القديمة. الشخص الذي لديه اتفاقية قرض واحدة أو أكثر يتقدم إلى البنك بطلب للحصول على قرض جديد ، من المفترض أن تستخدم أمواله في سداد القرض القديم / القديم.

يمكن توفير إعادة التمويل بطريقتين.

إعادة التمويل الداخلي

إنه ينطوي على الحصول على قرض جديد في نفس البنك حيث يوجد القرض القديم بالفعل. في هذه الحالة ، تمول مؤسسة الائتمان المقترض من أجل سداد الأرصدة الأخيرة للقرض السابق ، أي أن البنك يوفر متطلباته الخاصة. من الجدير بالذكر أن الإقراض الجديد يتم بشروط أكثر ملاءمة للعميل عن طريق خفض سعر الفائدة.

مثير للإعجاب! عاصمة الأمومة لتحسين الإسكان 2020

مثال. في عام 2015 ، اقترض المقترض أموالًا بنسبة 16٪ سنويًا. خلال الفترة الماضية ، كان هناك انخفاض تدريجي في سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي ، مما أدى إلى قيام البنوك أيضًا بتخفيض الفائدة على القروض. في عام 2020 ، تقدم مؤسسات الائتمان بالفعل عرضًا مغريًا لإصدار قرض بنسبة 9٪.

من الممكن الآن إعادة تمويل قرض بنسبة 10٪ سنويًا ، إذا لم يكن للمقترض مزايا معينة (حساب راتب في هذا البنك ، يكون موظفًا عسكريًا أو مدنيًا ، وغيرها). بالطبع ، لهذا العرض بعض المزايا بسبب تقليل مبلغ المدفوعات الزائدة.

قد تقدم مؤسسة ائتمانية إعادة التمويل الداخلي عند حدوث الأحداث التالية:

1. تدهور الوضع المالي للمقترض بسبب فقدان القدرة على العمل أو مكان العمل وولادة الطفل وظروف أخرى.
2. في حالة طلب العميل الخدمة.

إعادة التمويل الخارجي

على عكس الخيار الأول ، تتضمن إعادة التمويل الخارجي إصدار قرض من أجل إعادة الأموال إلى بنك طرف ثالث.

مثال. حصل المقترض في عام 2018 على قرض بضمان سيارة من بنك الروسية. في عام 2020 ، تقدم بطلب إلى Rosselkhozbank مع طلب لإعادة التمويل. يلتقي Rosselkhozbank في منتصف الطريق ويشتري القرض القديم للمقترض من "روسيا" ، وفي نفس الوقت يقدم للعميل قرضًا جديدًا بشروط أكثر ملاءمة. يدفع السائق 23٪ سنويًا لاستخدام الأموال المأخوذة من بنك روسيا ، والآن سيدفع مع Rosselkhozbank بنسبة 12٪.

يتم استخدام هذا المخطط من قبل العديد من البنوك الكبيرة ، حيث تشتري عن طيب خاطر القروض القديمة المأخوذة ، على سبيل المثال ، من مؤسسة ائتمان صغير بنسبة 360٪ سنويًا. تقدم المؤسسة المقرضة خدمة إعادة التمويل ، في حين أن النسبة المئوية أقل بعشر مرات.

شروط الخدمة

لكل مؤسسة ائتمانية الحق في تحديد شروطها الخاصة لإعادة تمويل الأفراد ، لكن الممارسة تظهر أن متطلبات جميع البنوك تقريبًا متشابهة إلى حد كبير. أيهما أفضل للاختيار ، يمكنك تحديده بناءً على المعلومات الواردة في الجدول.

اسم مؤسسة الائتمان	ما هي القروض التي تخضع لإعادة التمويل	برنامج	مبلغ القرض (بالروبل)	المعدل السنوي (٪)	توقيت
ائتمان المنزل	أي ، بما في ذلك القروض السريعة وقروض السيارات والرهون العقارية	إعادة التمويل	من 10 آلاف إلى 850 ألف	من 22 ، 9	1-5 سنوات
VTB 24	أي طرف ثالث (باستثناء VTB)	إعادة التمويل	من 100 ألف إلى 3 ملايين	17	تصل إلى 7 سنوات
روسبانك	أي ، باستثناء الرهون العقارية وقروض السيارات	إعادة التمويل (الراتب فقط)	من 50 الف الى 1 مليون	14-17	من 6 شهور تصل إلى 5 سنوات
بنك B&N	أي طرف ثالث	إعادة التمويل	من 50 الف الى 3 مليون	15, 9-29, 9	2-5 سنوات
بنك VTB في موسكو	أي مستهلك	تخفيض مبلغ أقساط القرض	ما يصل إلى 3 ملايين	من 15 ، 9	تصل إلى 7 سنوات
روسيلخزبانك	أي طرف ثالث	إعادة التمويل	ما يصل إلى 750 ألف	17, 3-25, 75	1-5 سنوات
العاصمة الروسية	أي طرف ثالث (حتى ثلاثة في وقت واحد)	نسبة مخفضة	من 30 ألف إلى 1.5 مليون	21 ، 9 ، إذا كان هناك حساب راتب 18 ، 9	تصل إلى 5 سنوات
التصنيف الدولي للأمراض	أي طرف ثالث	إعادة تشغيل الائتمان	ما يصل إلى 1.5 مليون	16-34, 5	من 6 شهور حتى سن 15 سنة
روسيا	أي طرف ثالث (حتى خمسة في وقت واحد)	إعادة التمويل	من 50 الى 750 الف	14-18, 25	من 6 شهور تصل إلى 5 سنوات

تقوم البنوك بإعادة التمويل بالشروط التالية:

• في وقت المعاملة ، لم يكن الدين على القرض 50 ألف روبل ؛
• تم إبرام اتفاقية القرض في موعد لا يتجاوز 3-6 أشهر قبل أن يتقدم المقترض بطلب للحصول على خدمة إعادة التمويل ؛
• اتفاقية القرض القديمة تنتهي في موعد لا يتجاوز 3-6 أشهر ؛
• العميل ليس لديه قرض مستحق.

مثير للإعجاب! المدفوعات الاجتماعية المستحقة لرقم SNILS

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يستوفي المقترض المعايير التالية:

1. كن مواطنًا روسيًا في سن 21-65. للبنك الحق في وضع معايير العمر الخاصة به في اتجاه زيادتها. يتم أخذ العمر في الاعتبار وقت إنهاء اتفاقية إعادة التمويل.
2. لديك سجل ائتماني إيجابي ، مما يعني أيضًا عدم وجود إجراءات تنفيذية بسبب عدم سداد القروض في وقت سابق.
3. بالنسبة لبعض المؤسسات الائتمانية ، فإن العامل المهم هو وجود تصريح إقامة دائمة في المنطقة في موقع البنك أو مكتبه.
4. تحتاج أيضًا إلى توثيق دخلك عن طريق تقديم مستند مناسب. في الوقت نفسه ، يجب أن يتم تعيين مقدم طلب للحصول على قرض رسميًا خلال الأشهر الثلاثة إلى الستة الماضية قبل التقدم إلى أحد البنوك ، أو أن يكون لديه دخل ثابت.

هذه هي المتطلبات الأساسية لتقديم الخدمة ، ولكن لكل بنك الحق في استكمال القائمة بآخرين ، حسب تقديره.

قبل الاتصال بمؤسسة ائتمانية للحصول على خدمة إعادة التمويل ، يجب عليك إعداد حزمة من المستندات ، والتي تشمل:

• بطاقة الهوية (جواز السفر) للمقترض الذي يريد استخدام الخدمة ؛
• بطاقة هوية الضامن ، إذا كانت مشاركته منصوص عليها في العقد ؛
• الهوية العسكرية (للرجال) في سن التجنيد ؛
• المستندات التي تؤكد وجود الدخل الرسمي ومكان العمل ؛
• مستندات مماثلة للضامن ، إذا شارك في المعاملة ؛
• اتفاقية ائتمان صالحة.

بالإضافة إلى ذلك ، يحتفظ البنك بالحق في طلب مستندات أخرى لفحص العميل المحتمل للتأكد من امتثاله لمتطلبات إعادة التمويل.

عندما يكون إعادة التمويل مفيدًا

تصبح الخدمة مطلوبة فقط عندما يقوم البنك بتخفيض أسعار الفائدة. لذلك ، يوصى بأن تتعرف على هذه المعلومات مسبقًا من أجل تحديد مؤسسة الائتمان التي من الأفضل اختيارها.

لكن لا توجد قواعد واضحة هنا. يعتمد ما إذا كان المقترض سيستفيد من إعادة تمويل القرض على عدة عوامل: شروط القرض الجديد للأفراد ، والفرق في أسعار الفائدة (يجب أن تكون 2٪ على الأقل) ، وشروط اتفاقية القرض المتبقية والمبلغ ، والتملك. الوضع المالي ونقاط أخرى.

يجب أن نتذكر أيضًا أن إعادة الاعتماد تكون منطقية فقط عندما يتجاوز العبء المالي الحالي لخدمة القرض القديم تكاليف إعادة إصدار التأمين والممتلكات ورسوم كاتب العدل وعقوبات السداد المبكر المحتملة.

بمساعدة إعادة التمويل ، لا يمكنك فقط تحسين شروط سداد القرض السابق بشكل كبير ، ولكن يمكنك أيضًا الحصول على بعض الفوائد في شكل:

1. فك الرهن. هذا مهم عندما تحتاج بشكل عاجل إلى بيع أو نقل ملكية إلى أطراف ثالثة.
2. الجمع بين قرضين أو أكثر في قرض واحد ، مما يسهل بشكل كبير إجراءات السداد.

مثير للإعجاب! الرهن العقاري في إطار برنامج الدولة لعائلة شابة في 2020

أين هو أفضل مكان للحصول على الخدمة

إذا كان لديك قرض من بنك طرف ثالث ، أو عدة التزامات دين لمؤسسات ائتمانية مختلفة ، فمن المنطقي أن تحصل على خدمة إعادة تمويل للأفراد في مؤسسة مالية واحدة. لتسهيل تحديد البنك الأفضل اختياره ، تحتاج إلى إنشاء جدول صغير يتضمن الأعمدة التالية:

• اسم مؤسسة الائتمان ؛
• عدد المدفوعات على القرض الحالي ؛
• تاريخ انتهاء العقد ؛
• يتم دفع المبلغ المتبقي بالكامل.

وبالتالي ، بملء الجدول ، سيتمكن المقترض من اختيار بنك بشروط إعادة التمويل المناسبة.

لخص

1. تهدف إعادة تمويل الأفراد إلى سداد القروض القديمة من خلال الحصول على قروض جديدة بشروط أكثر ملاءمة.
2. لا يمكنك تقديم طلب إلى البنك للحصول على الإجراء إلا إذا كان المبلغ المتبقي للقرض يتجاوز بشكل كبير تكاليف إضفاء الطابع الرسمي على الالتزامات الجديدة (الدفع مقابل خدمات كاتب العدل عند نقل الملكية ، والعقوبات المحتملة على السداد المبكر ، وما إلى ذلك).
3. قبل التقدم بطلب للحصول على خدمة ، يجب أن تقرأ بعناية شروط توفيرها ، مما سيتيح لك تحديد البنك الأفضل اختياره.