أي بنك أفضل لاستثمار الأموال بفائدة في عام 2022 في روسيا

2024 مؤلف: James Gerald | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 14:01

يجادل العديد من المحللين بأن الودائع المصرفية فقدت جاذبيتها بالنسبة للروس بسبب خفض سعر الفائدة الرئيسي من قبل البنك المركزي الروسي. نتج هذا الإجراء القسري عن الوضع الاقتصادي الصعب في السنة الأولى للوباء. أصبحت البورصة مجالًا جديدًا ذا أولوية للاستثمارات ، لكن الزيادة في السعر الرئيسي من قبل المنظم بدأت تدريجيًا في إرجاع الفائدة على الودائع المصرفية. ستساعد مقارنة العروض في تحديد البنك الأفضل لاستثمار الأموال بفائدة في عام 2022 في روسيا.

نظرة عامة على الوضع الحالي

السعر الأساسي هو أحد العوامل الرئيسية التي تحدد نجاح القطاع المالي والبنوك في الدولة (العامة والخاصة). في عام 2020 ، خفض البنك المركزي هذا المؤشر مرارًا وتكرارًا حتى وصل إلى أدنى مستوى تاريخي. لا شك أن النسبة المئوية لمنح القروض للهياكل المصرفية تساعد على تقليل تكلفة القروض للمنظمات والسكان. لكنه يقلل أيضًا من الفائدة التي يمكن للسكان من خلالها استثمار أموالهم الخاصة في نفس الوقت.

مثير للإعجاب! الأبراج المالية لعام 2022 من قبل علامات زودياك

فكلما انخفض هذا المستوى ، كان أقل جاذبية للمستثمرين المحتملين الذين اضطروا إلى إعادة توجيه أنفسهم نحو مجالات أخرى ، بما في ذلك سوق الأسهم.

يفضل الأشخاص الذين لديهم مدخراتهم الخاصة ، في الغالب ، الحصول على دخل سلبي ، بدلاً من الأدرينالين ، أو اللعب في البورصة أو تكليف وسطاء بأموالهم. تداول الخيارات الثنائية وحسابات الفوركس و PAMM تبدو غير مفهومة بالنسبة لرجل عادي في الشارع ولا تلهمه بالثقة.

يتم تقديم الودائع الفردية دائمًا بطريقة أكثر موثوقية وتقليدية وثابتة. إن تخفيض سعر الفائدة الرئيسي في مصلحة أولئك الذين أرادوا الحصول على قرض ، ولكن خذلوا أولئك الذين اعتادوا جني الأموال من الودائع والودائع. تعاني البلاد من وضع غير مواتٍ للمؤسسات المالية ، ولكن في عام 2021 بدأت في الاستقرار تدريجياً. توجد بالفعل إجابات مثالية على السؤال المتعلق بأي بنك هو الأفضل لاستثمار الأموال بفائدة في عام 2022 في روسيا.

حتى هذه النقطة ، أظهرت مراجعة البنك المركزي نتائج مخيبة للآمال ، لكن الديناميكيات الإيجابية تكثفت عندما رفعت الجهة المنظمة سعر الفائدة الرئيسي إلى 6.5٪:

• بدأ الاهتمام بالودائع بالروبل في النمو ؛
• Vaschenko ، رئيس Freedom Finance ، أشار إلى أن الاتجاه التصاعدي يكتسب زخمًا.
• أصبح من الممكن نقل الأموال المستثمرة بشروط غير مواتية إلى ودائع أكثر ربحية ؛
• على الرغم من الاتجاه إلى إغلاق الودائع قصيرة الأجل بسبب انخفاض أسعار الفائدة ، بدأت الاستثمارات طويلة الأجل في النمو مرة أخرى.

تختلف الإجابات على السؤال حول أي بنك أفضل لاستثمار الأموال بفائدة في عام 2022 في روسيا إلى حد ما في المراجعات من مختلف الوكالات والمحللين الماليين. ولكن الآن هذا ليس بسبب انخفاض الربحية ، ولكن بسبب خيار فردي: يجب على المستثمر المحتمل التركيز على العوامل التي تهمه. وقد اكتسبت الودائع المصرفية مرة أخرى مكانة الطريقة الأكثر شيوعًا وتقليدية لاستثمار المدخرات بأقصى قدر من الموثوقية والحصول على دخل سلبي منها.

مثير للإعجاب! توقعات أسعار الذهب في عام 2022

تعليمات من الخبراء

عند اختيار أي بنك في روسيا من الأفضل استثمار الأموال بفائدة في عام 2022 ، فأنت بحاجة إلى التركيز على عدة نقاط مهمة:

• سمعة مؤسسة مالية ومكانتها في تصنيف الموثوقية الذي يجمعه البنك المركزي للاتحاد الروسي ؛
• معدل فائدة يسمح لك بضمان أقصى قدر من الربحية في الشروط أو الشروط اللازمة ؛
• القدرة على أداء الإجراءات مع الحساب ؛
• وسائل الراحة الإضافية - الحد الأدنى للدفع للمحافظة على الحساب ، والتجديد التلقائي للإيداع ، والقدرة على سحب بعض الأموال وعدم فقدان الفائدة.

يجب أن يعمل المال لمالكه. إذا لم يكن التجديد التلقائي متوقعًا ، على سبيل المثال ، فسيتم إعادتها فور انتهاء المدة إلى حساب مصرفي ، حيث لن تكون مفيدة. ولكن يمكن للعميل فتح وديعة جديدة بشروط أكثر ملاءمة أو الاستمرار في تلقي الفائدة في الوضع التلقائي.

في عام 2022 ، متوسط السعر الرئيسي ، بحسب رئيس البنك المركزي. نبيولينا ، حوالي 7٪. هذا يعني أن أسعار الفائدة على الودائع سترتفع أيضًا لتصبح أكثر جاذبية للمستثمرين المحتملين. لذلك ، قد تصبح المعلومات الواردة أدناه غير ذات صلة بعد الزيادة التالية في سعر الفائدة الرئيسي. قبل وضع الأموال ، من الأفضل دراسة العروض الأكثر صلة واتخاذ القرار الصحيح ، مع مراعاة التصحيحات التي تم إجراؤها.

اختيار واع

في أغسطس 2021 ، أصبح معروفًا بعودة الفائدة على الودائع إلى مستوى ديسمبر 2019. بلغ متوسط ربحية الوديعة 5.3٪ سنويًا. هذا الرقم هو نتيجة الحسابات الإحصائية لعدة مئات من الودائع في عشرات البنوك. بالنسبة للممولين ، هذا يعني ارتفاعًا جديدًا في المؤشر ومرحلة جديدة من المنافسة للمستثمرين وأموالهم المحتملة.

بالنسبة لعملاء البنك ، يعد هذا دليلًا تقريبيًا يمكن أن يتم إخفاء المزيد من العروض المغرية وراءه ، ولكن بشروط إلزامية أو بقيود غير مريحة للغاية. يجب مراقبة ذلك عن كثب: أظهر المسح أن البنوك التي تقدم أعلى نمو في الاستثمار تمنح 7-8٪ فقط للعملاء المرتبطين بمنتجات أخرى أو يستوفون الشروط المقترحة. في بعض الأحيان تكلف نسبة 1-2٪ الناس أكثر من الربح المتوقع من الاستثمارات.

وفقًا للوكالات التحليلية ، سيتمكن المستهلك اليوم من التقدم دون خوف إلى المؤسسات المالية التالية:

• Gazprombank - بمعدل 6 ، 6 ٪ ، ولكن بشرط الموافقة على تأمين الاستثمار ومساهمة سنوية قدرها 50 ألف روبل. المتطلبات الأساسية: استحقاق الفائدة فقط في نهاية الفترة المتفق عليها ، و ILI تمثل ثلث الاستثمار.
• يعطي MKB 7 ، 7٪ ، ولكن بشرط أن يكون مبلغ الإيداع 2 مليون روبل على الأقل ، وفترة الإيداع 1100 يوم ، ولكن بدون رسملة.
• تعد RGS بـ 6 ، 7 ٪ لمدة عامين ، الحد الأدنى للمبلغ هو 50 ألف روبل.
• SMP Bank ، الذي يقبل الودائع من 100 ألف روبل ، يعد للعام 7 ، 75 ٪ ، حساب بدون رأس مال وبدون إمكانية التجديد.
• بنك Loko ، الذي يقبل الودائع من 50 ألف روبل لمدة تزيد قليلاً عن عام ، يعد بـ 7 ، 65 ٪ بدفع فائدة شهرية.
• قرض النهضة يدفع 7.5٪ لمدة 550 يومًا بدون رسملة أو تجديد.
• بعد أن ساهم بـ 100 ألف روبل لمدة 61 يومًا. في Metallinvestbank ، يمكنك أن تكسب 7 ، 6٪.
• 7 ، 5 ٪ سيقدمها بنك الأورال لإيداع 50 ألف روبل. لمدة 390 يومًا.

ردا على سؤال حول أي بنك من الأفضل استثمار الأموال بفائدة في عام 2022 في روسيا ، يستشهد العديد من الخبراء بإيداعات سبير كمثال ، مما يجذب الشعور بالثقة والأمان. بالانتقال إلى مثل هذا الهيكل الضخم والموثوق ، يضمن المستثمر ، دون أدنى شك ، الحصول على ربح صغير ولكن يمكن الاعتماد عليه.

الودائع في سبيربنك

لا يشكل تنوع المنتجات وموثوقية البنك دائمًا ضمانة كافية لاستثمار مربح لرأس المال. يمتلك بنك سبيربنك أعلى نسبة - 5.5٪ (ودائع "الفائدة الإضافية") ، ومع ذلك ، تشير بعض المصادر إلى أرقام أخرى أقل بكثير.

هنا تحتاج إلى قراءة الشروط بعناية ، حيث يتم احتساب الفائدة لاستيفاء المعايير - تلقي راتب على البطاقة ، ومدة التواجد في العملاء المنتظمين. بالإضافة إلى ذلك ، لا يوجد نص للرسملة أو التجديد أو حتى السحب الجزئي.

يقدم بنك سبيربنك عرضًا يتراوح من 0.01٪ (عند الإيداع تحت الطلب) إلى 3.9٪ ، إذا تبين بالصدفة أن لدى المستثمر المحتمل خمسة ملايين "إضافية" بالعملة المحلية.

النتائج

رفع البنك المركزي سعر الفائدة الرئيسي ووسعت البنوك عروضها للمستثمرين المحتملين. تقدم بعض الهياكل المالية معدلات فائدة مناسبة تمامًا وحتى بدون قيود غير قياسية.

لا تعد توقعات المحللين بمزيد من النمو في الفائدة على الودائع العام المقبل. لا تعد موثوقية البنك وحجمه دائمًا ضمانًا للمعدلات المرتفعة. في موسكو وسانت بطرسبرغ ، غالبًا ما يكون الاستثمار الأكثر ربحية في البنوك الإقليمية من المناطق الصناعية.