هل يجب أن أقوم برهن عقاري في عام 2020

2024 مؤلف: James Gerald | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 14:01

يساعد الإقراض العقاري على حل مشكلة الإسكان بشكل نهائي. هل من المربح الحصول على قرض عقاري في 2020 حسب الخبراء أم أنه لا يستحق التسرع بعد؟

التغيرات في سوق العقارات

كانت هناك تغييرات جوهرية في التشريع الذي يحكم الإقراض العقاري. لذلك ، منذ العام الماضي ، تم اعتماد قانون بشأن إجازات الرهن العقاري ، بحيث في حالة حدوث ظروف غير متوقعة ، يحق للمواطن تجميد أو تقليل مدفوعات القروض لمدة تصل إلى 6 أشهر (متتالية أو جزئية).

لا يمكن استخدامه إلا من قبل المقترضين لسكن واحد تصل قيمته إلى 15 مليون روبل. وفقًا للشروط ، قد يكون سبب الحصول على إجازة ائتمانية هو الإعاقة أو فقدان أكثر من ثلث الدخل بسبب مرض طويل الأمد (من شهرين) أو فقدان العمل.

سيحتاج البنك إلى أدلة مستندية للنظر فيها في غضون 5 أيام ، واتخاذ قرار والإجابة على تغيير إجراءات الدفع.

دخلت حيز التنفيذ 214-FZ "عند المشاركة في البناء المشترك للمباني السكنية والعقارات الأخرى." لجعل المعاملات مع أصحاب الأسهم أكثر أمانًا ، يتم الآن الاحتفاظ بالميزانية في حسابات ضمان خاصة ، والتي يتم تجميدها (إيداعها) حتى يفي المطور بالتزاماته.

معدل الرهن العقاري في عام 2020

إذا حكمنا من خلال التدابير المتخذة لدعم الأسر الشابة ، وبشكل عام ، واستنادا إلى الوضع في سوق العقارات ، فإن الوضع المناسب إلى حد ما آخذ في الظهور لحل قضايا الإسكان.

هذا هو معدل تضخم منخفض قياسي ، وصل إلى 2.2٪ في الشريحة الدنيا ، والتي ، وفقًا لتوقعات البنك المركزي ، سوف تتسارع إلى 4٪ ، وأسعار دنيا للعقارات بسبب سقوط الروبل والأزمة.

وتخطط الدولة في السنوات المقبلة للاستمرار في خفض معدل الرهن العقاري إلى 8٪ ، في بداية عام 2020 ، بعد زيادة طفيفة ، وصل بالفعل إلى 9٪ ، ومنذ 23 أبريل - 6.5٪.

هناك شروط خاصة لفئات معينة من المواطنين:

1. ما يصل إلى 6 ٪ سنويًا للمباني الجديدة للعائلات التي ولد فيها الطفل الثاني في موعد لا يتجاوز 2018 ، و 2 ٪ سنويًا لسكان الشرق الأقصى مع تسجيل إلزامي من 5 سنوات.
2. فقط 0 ، 1-3٪ سنويا لسكان الريف.
3. المبالغ المستردة لمبنى جديد أو سكن ثانوي في إطار برنامج رأس مال الأمومة 466617 روبل للعائلات التي ولد فيها الطفل الأول (أو تم تبنيه) في عام 2020 ، 150 ألف روبل إضافية. في الثانية (في المجموع مع الرصيد غير المستخدم ، يخرج 616617 روبل) ، وبالتالي 450 ألف روبل أخرى. في الثالث. تنطبق هذه الشروط أيضًا على الرهن العقاري الذي تم استلامه مسبقًا.
4. لتحفيز المقترضين ، هناك العديد من البرامج المختلفة لدعم وإعادة تمويل المساكن الجديدة. لا يوجد نقص في الشقق قيد الإنشاء ، حيث يبلغ المعدل المرجح حوالي 10٪.

حقيقة! منذ 24 أبريل ، انخفض معدل إعادة التمويل الرئيسي للبنك المركزي إلى 5.50٪ بقرار من مجلس إدارة بنك روسيا.

لكنه سيعتمد على سعر صرف الروبل ، وإذا تم رفعه قليلاً ، فإنه وفقًا للسيناريو الأكثر تشاؤماً ، يمكن أن يرتفع إلى 9-10٪ ، مما سيؤدي إلى دفع مبالغ زائدة بنسبة 12٪. نظرًا لعدم توقع أي تغييرات كبيرة ، وفقًا للخبراء ، فإن الأمر يستحق الحصول على قرض عقاري في عام 2020. وسواء كان الأمر كذلك ، سيخبرنا الوقت فقط.

شروط إصدار الرهن

من الناحية المثالية ، قبل التقدم للحصول على قرض مستهدف طويل الأجل للإسكان ، تحتاج إلى الاتصال بخبير الرهن العقاري في وكالة عقارية. سيساعدك في اختيار البنك المناسب بناءً على الخصائص الفردية لوضع المقترض. يأخذ هذا في الاعتبار العديد من العوامل ، حتى العوامل التي تبدو غير مهمة.

اختيار المقرض والبرنامج مهمة شاقة. لذلك ، يجب أن تكون صادقًا قدر الإمكان مع وكيلك حتى يساعد في توفير المال والوقت وتقييم جميع المخاطر بشكل صحيح.

الشروط المعتادة للحصول على قرض هي كما يلي:

1. دفعة أولى من 10 إلى 15٪.
2. يعتمد مبلغ القرض فقط على الدخل ويمكن أن يختلف في نطاق واسع جدًا (في المتوسط ، يبلغ حوالي 2 مليون روبل لمنطقة سفيردلوفسك وحوالي 3 أضعاف في موسكو).
3. العروض الأكثر فائدة هي لمدة 5 إلى 10 سنوات. بشكل عام ، يمكن أن تتراوح فترة الاعتماد من سنة واحدة إلى 50 سنة.
4. انخفاض الفائدة في حالة السداد المبكر أو الاشتراكات ذات الأقساط السنوية فقط (بدون إعادة الحساب).
5. مبلغ وشروط التأمين.
6. تعتمد حزمة المستندات على برنامج القرض وتكوين الأسرة والوضع المالي للمقترض.

ومن المتوقع أن يتم قريباً تشديد متطلبات رأس مال البنك وتقييم مخاطر المقترضين. سيؤدي هذا إلى زيادة حادة في حالات رفض الرهن العقاري.

مؤشرات السوق

قبل إدخال الحجر الصحي ، كان هناك تفشي لعدد قياسي من قروض الرهن العقاري الصادرة - 170 ألفًا في يناير وفبراير 2020 ، بزيادة 15 ألفًا عن نفس الفترة من العام الماضي. في منتصف مارس ، قبل الإعلان عن "عطلة نهاية الأسبوع" ، سجل الاقتصاديون أن الروس بدأوا في الحصول على قروض عقارية في كثير من الأحيان.

ترتبط الإثارة برغبة الناس في استثمار العملة الروسية غير المستقرة بشكل مربح في العقارات خلال معدلات منخفضة. بالنسبة لروسيا ، يعتبر معدل يصل إلى 12٪ سنويًا مربحًا.

يتعرض الاقتصاد العالمي لضغط هائل خلال جائحة فيروس كورونا ، لكن ضعف الدولار خفف من تراجع الروبل. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم رفع إجراءات الحجر الصحي في المستقبل القريب ، والعودة إلى نمط الحياة الطبيعي ، واستقرار أسعار النفط. وهذا يعني أنه حتى في ظل الظروف الحالية ، من غير المرجح أن يرفع البنك المركزي معدلات القروض ، كما فعل في عام 2014 ، عندما ارتفعت إلى 18٪.

لا يمكن لأي شخص أن يسحب رهنًا عقاريًا في حالة الأزمات

وفقًا لتوقعات Rosstat ، سيواجه أكثر من نصف الروس مشكلة بطالة خطيرة. في موسكو ، نما هذا المؤشر بنسبة 45٪ فقط منذ آذار (مارس). فيما يتعلق بعواقب تدابير احتواء الوباء ، فإن الوضع الاقتصادي في روسيا وفي العالم سوف يزداد سوءًا بشكل كبير. وفقًا للتوقعات ، سينخفض الناتج المحلي الإجمالي للترددات اللاسلكية بنسبة 3.9٪.

فيما يتعلق بارتفاع تكلفة المواد الخام وتدفق رأس المال إلى الخارج ، سترتفع أسعار المساكن ، وستنخفض الأجور على الأرجح ، على العكس من ذلك. ستزداد المخاطر الشخصية ، مما يعني أن عددًا أقل من الناس سيسحب الرهن العقاري عما كان متوقعًا. الآن حتى الأشخاص الذين يبلغ متوسط دخل الفرد منهم 50 ألف روبل. سيكون من الصعب على كل فرد من أفراد الأسرة الحصول على قرض بسعر مناسب.

يجدر التفكير مليًا فيما إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض عقاري الآن. في عام 2020 ، لا مفر من حدوث أزمة ، لذا فإن الأمر يستحق الاستماع إلى رأي الخبراء.

الشيء الرئيسي هو تقييم قدراتك ونقاط ضعفك بحذر حتى تكون مستعدًا للاستجابة بسرعة وعدم الذعر في بيئة غير مستقرة. قبل توقيع العقد ، من الأفضل أن تزن عدة مرات احتمالية ارتفاع مخاطر البطالة بسبب إغلاق العمل أو تسريح العمال.

لخص

1. من غير المربح الحصول على قرض عقاري إذا كانت المعدلات أعلى من 12٪. على الرغم من أن أسعار مواد البناء سترتفع حتمًا لعدة عقود ، مما سيؤدي إلى زيادة الأسعار في سوق الإسكان.
2. انخفض سعر الفائدة لدى البنك المركزي إلى 6.5٪ من 24 أبريل 2020.
3. يمكن لأولئك الذين يرغبون في الاستفادة من برنامج رأس المال الحكومي أو استثمار مدخراتهم الخاصة ، دون المخاطرة بأن يكونوا عاطلين عن العمل ، أن يقرروا بأمان لصالح الرهن العقاري.
4. من المهم أن تختار بعناية البرنامج والبنك الأكثر ربحية.